כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח? גלו עכשיו!
כמה קרנות השתלמות אפשר לפתוח?
שוק ההשקעות הישראלי מציע אפשרויות רבות למשקיעים שרוצים לשים את הכסף שלהם בעבודה. אחת מהאפשרויות המוכרות ביותר היא קרן ההשתלמות. אך האם ידעתם שישנם כללים לגבי מספר הקרנות שכל אחד יכול לפתוח? זה הזמן להיכנס לעובי הקורה ולגלות את כל מה שלא סיפרו לכם על קרנות ההשתלמות.
מה זו בכלל קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא כלי פיננסי שמאפשר לחוסכים לחסוך כסף לטובת קורסים והכשרות מקצועיות, עם יתרונות כואבים לפנסיה. מה שמיוחד בה הוא שהכסף המושקע בקרן הוא נזיל לאחר שש سنوات, ובשנה הראשונה – הניכוי הוא על ההפקדות ממש. כלומר, המשקיע יכול ליהנות ממצב של פטור ממס על רווחי הון במקרה של משיכת כסף לאחר שש שנים!
האם יש מגבלה על מספר הקרנות?
לשאלה המטרידה הזו, התשובה היא שלא. למעשה, אין מגבלה חוקית שמונעת מאדם לפתוח מספר קרנות השתלמות. זה אומר שאתם יכולים ליצור לכם פיסת נזילות שתשמש אתכם בעת הצורך, בכמה אפיקים שונים!
כיצד זה יכול להיות מועיל?
- גיוון השקעות: פתיחת מספר קרנות מאפשרת לכם לגוון את ההשקעות שלכם ולהבין אילו אפיקים עובדים טוב יותר עבורכם.
- נראות ניהולית: תוכלו לעקוב טוב יותר אחרי פרופיל ההשקעה שלכם בכל קרן בנפרד.
- מיקסום הטבות מס: ניתן לפזר את סכומי ההשקעה על פני מספר קרנות, ובכך לנצל את היתרונות המיסויים השונים.
למה זה לא כל כך פופולרי?
אף על פי שאין מגבלות חוקיות, הרבה אנשים לא מודעים לזכויותיהם ולא פועלים בהתאם. לשם כך משתלמות הנחיות ברורות ומבניות בעניין זה, אבל השקיעה במקביל בכמה קרנות עלולה להצליח על רקע חוסר הידע על איך ונכון לנהל את ההשקעות!
כיצד בוחרים קרנת השתלמות?
כשהמטרה היא לנצל את היתרונות בצורה הטובה ביותר, כדאי לשקול את הקריטריונים הבאים:
- דמי ניהול: מחקר מקיף יעזור לכם למצוא את האופציות עם דמי הניהול הנמוכים ביותר.
- ביצועים קודמים: כדאי לבדוק את ההיסטוריה של הקרן וכן את הקרנות שמתחרות בה.
- קונספט השקעה: איך אתם רוצים שהכסף שלכם יתנהג בעתיד? השקעות במניות? בנכסים? או אולי בדברים אחרים?
שאלות נפוצות
כמה כסף אפשר להפקיד לקרן השתלמות?
יש מגבלה לגבי הסכום המזכה בניכוי מיסים, נכון לאוקטובר 2023, זהו סכום של 18,480 ש"ח לשנה עבור שכירים ו- 36,960 ש"ח עבור עצמאים.
אילו יתרונות נוספים יש לקרן השתלמות?
בנוסף לפטור ממס, ישנן הטבות נוספות כמו ניהול מומחה, אפשרות להפקדה חודשית וניצול ההשקעה לכיסוי קורסים לימודיים.
האם אפשר למשוך את הכסף לפני שש שנים?
במצבים מסוימים אפשר למשוך את הכסף גם לפני שישה שנים, כך לדוגמה במקרים של קניית דירה או מצבים רפואיים מורכבים.
אז מה כדאי לעשות עכשיו?
בדיוק כמו בכל תחום, ידע הוא כוח. לכן, אם אתם שוקלים לפתוח קרן השתלמות, יסודיות הבחירות שלכם תבטיחו שקט נפשי בעתיד. אפשר לדמיין את עצמכם נהנים מהפירות של ההשקעה שלכם בעוד שש שנים? כל מה שצריך זה לעשות את הצעד הראשון – לבחור נכון!
נראה שקרן ההשתלמות יכולה להיות חוויה חיובית כאשר מבינים את היתרונות הגלומים בה. עם קצת הבנה ומודעות, אפשר לנצל את הכלי הזה בצורה הטובה ביותר ולמצוא את הדרך הנכונה לטפח את העתיד הפיננסי שלכם.