אפיקי חיסכון מאז ומתמיד היו דרך מצוינת לכל אדם, עצמאי או שכיר, להשקיע בחיסכון לטווח בינוני או ארוך כדי שבבוא הזמן יוכל לעשות שימוש בכסף שחסך, בין אם הוא דואג לפנסיה שלו או רוצה להשתמש בכסף לצרכים אחרים ולמשוך את הכסף לפני הפנסיה. קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני ומהווה את אחת מאפשרויות ההשקעה לעצמאים ושכירים. אפיק זה פתוח גם עבור קיבוצים ומושבים המעוניינים לנהל כסף במסגרת קבוצתית.
היתרון המרכז של קרן השתלמות?
להבדיל מאפיקי השקעה אחרים קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני הכולל הטבות מס על הפקדות ופדיון הכסף והרווחים ללא צורך בתשלום מס. יש לכך תנאים כמובן כמו משיכת הכסף לאחר 6 שנים לפחות מזמן ההפקדה הראשוני (במקרה של יציאה מוקדמת לפנסיה אז המשיכה תתאפשר לאחר 3 שנים). בעבר היו עושים שימוש בכספי חיסכון אלה לצרכי לימודים, כנסים והשתלמויות ולכן נקרא מכשיר חיסכון זה "קרן השתלמות".
מי מנהל את קרן ההשתלמות שלנו?
קרן ההשתלמות מנוהלת על ידי אחת מחברות הביטוח או בתי ההשקעות העוסקים בתחום. השירותים נבדלים בין חברה אחת לאחרת במסלולי ההשקעה האפשריים שהיא מציעה, דמי הניהול שהיא גובה, מדיניות ההשקעה ועוד. לקרן השתלמות יש מסלולי השקעה אפשריים רבים ומגוונים. כאשר תצטרפו לקרן השתלמות תוכלו לבחור את המסלול הרצוי עבורכם בהתאם לרמת הסיכון המתאים לכם.
מה קורה אם רוצים למשוך את הכסף לפני הזמן?
במידה ותרצו למשוך את הכסף לפני הזמן ולא בהתאם למינימום התקופה הנדרשת תוכלו לעשות את זה ולשלם 25% מס רווח הון.
במידה והמשיכה תעלה על 7500 שח לחודש או בדרך אחרת התשלום יהיה 47% מס הכנסה בהתאם לחוק. מומלץ להיוועץ עם מומחה לפני השקעה וכן לפני משיכה. מידע נוסף באתר https://idandigitali.co.il/