כמה צריך להרוויח כדי להיות בעשירון העליון? כל המספרים שאתם צריכים לדעת

ברוכים הבאים לעולם שבו כסף הוא לא רק אמצעי, אלא מפתח. אנחנו מדברים על אותו מועדון אקסקלוסיבי שכולם מצביעים עליו, אבל רק מעטים באמת מבינים איך נכנסים אליו – העשירון העליון. האם חשבתם פעם מה באמת צריך כדי להיות חלק ממנו? לא, אני לא מדבר על לזכות בלוטו או למצוא פתאום דוד עשיר באמריקה. אני מדבר על עבודה קשה, על תכנון פיננסי חכם, ועל הבנה עמוקה של כללי המשחק. הולכים לצלול יחד אל מעבר לכותרות ולמספרים היבשים, ולגלות את הסודות שרק "הם" מכירים. אז תתכוננו, כי מה שתקראו כאן ישנה לכם את כל מה שחשבתם על כסף, עושר, ואיך להגיע לשם בלי למכור את הנשמה.

המשחק הגדול: מה זה בכלל עשירון עליון ולמה כולם מדברים עליו?

בואו נדבר רגע על הפיל שבחדר. כשאומרים "עשירון עליון", רובנו מדמיינים תמונות של מגדלים מנצנצים, מכוניות יוקרה וטיסות במחלקות ראשונות. וכן, זה בהחלט חלק מהעניין. אבל זה רק הקצה. העשירון העליון הוא בעצם 10% ממשקי הבית או היחידים עם ההכנסה הגבוהה ביותר במדינה. זה פלח האוכלוסייה שהכנסתו החודשית נטו עומדת בראש הפירמידה, והוא מייצר חלק משמעותי מהתוצר הלאומי. זה נשמע מסובך, נכון? אבל בואו נפשט את זה.

המיתוסים שצריך לנפץ: לא רק יאכטות וקאוויר

הרבה אנשים חושבים שמי שנמצא בעשירון העליון נולד עם כפית זהב. זו טעות. נכון, יש את אלה שירשו את העושר, אבל רבים אחרים הגיעו לשם בזכות עבודה קשה, חשיבה יצירתית, ולפעמים גם קצת מזל. הם לא כולם מנכ"לים של חברות ענק או טייקונים עם אימפריות. חלקם רופאים בכירים, עורכי דין מצליחים, מנהלי הייטק, או יזמים שפתחו עסק קטן והפכו אותו לאימפריה. הם פשוט הבינו איך המערכת עובדת, וניצלו את ההזדמנויות. בלי בכי, בלי תירוצים.

ההבדל הדק: הכנסה מול הון נקי?

וזה נקודה קריטית. הרבה פעמים מבלבלים בין הכנסה להון נקי. הכנסה היא מה שנכנס לכם לחשבון הבנק בכל חודש (או שנה) כתוצאה מעבודה, עסק, שכירות וכו'. הון נקי, לעומת זאת, הוא השווי הכולל של כל הנכסים שלכם (נדל"ן, חסכונות, השקעות, רכוש) פחות כל החובות שלכם (משכנתא, הלוואות, חובות בכרטיסי אשראי). אפשר להיות עם הכנסה גבוהה אבל הון נקי נמוך (אם ההוצאות גבוהות), ואפשר להיות עם הכנסה בינונית אבל הון נקי עצום (אם חסכתם והשקעתם בחוכמה לאורך שנים). העשירון העליון שאנחנו מדברים עליו כאן מתייחס בעיקר להכנסה.

***

שאלות ותשובות מהירות:

שאלה: האם העשירון העליון נחשב רק לאנשים עשירים מאוד?
תשובה: לא בהכרח. הוא כולל את 10% בעלי ההכנסה הגבוהה ביותר, שחלקם עשירים וחלקם בעלי הכנסה גבוהה אך עם הוצאות או חובות משמעותיים. עושר אמיתי נמדד בהון נקי.

שאלה: האם העשירון העליון קבוע או משתנה?
תשובה: הוא דינמי לחלוטין. אנשים נכנסים ויוצאים ממנו כל הזמן בהתאם לשינויים בהכנסות, במצב המשק ובשוק העבודה. אף אחד לא מקבל "כרטיס כניסה לכל החיים".

***

המספרים החשופים: כמה בדיוק אתם צריכים להרוויח כדי להיכנס למגרש?

אז הגענו לבשר העסיסי. כמה כסף צריך להכניס הביתה כדי שתוכלו להגיד בביטחון (אבל עדיף שלא בקול רם מדי) שאתם חלק מהעשירון העליון? ובכן, בואו נשים את הדברים על השולחן. המספרים האלה משתנים כל הזמן, הם מושפעים מאינפלציה, מצב המשק, והמדיניות הכלכלית. אבל יש לנו הערכות די טובות שיעזרו לכם להבין את הסקאלה.

הפער הבלתי נתפס: מישור ההכנסה הממוצעת מול האליטה

בישראל, כיום, השכר הממוצע ברוטו עומד על סביבות 13,000-14,000 ש"ח לחודש. השכר החציוני (שכמחצית מהאוכלוסייה מרוויחה יותר וכמחצית פחות) נמוך מזה, בסביבות 10,000-11,000 ש"ח ברוטו. ואז מגיע העשירון העליון. וכאן, הפער מתחיל להיות דרמטי. זה לא "קצת יותר". זה "הרבה יותר".

1. נתונים יבשים: המספרים שאתם חייבים להכיר

כדי להיכנס לעשירון העליון כשכיר יחיד, אתם מדברים על הכנסה חודשית ברוטו שמתחילה, בערך, מ-35,000-40,000 ש"ח ומעלה. כן, קראתם נכון. זה הסף התחתון להיכנס למועדון הזה. כמובן, כדי להיות ממש בחמישון העליון (ה-5% העשירים ביותר), המספרים קופצים גבוה יותר, לאזור ה-50,000-60,000 ש"ח ברוטו בחודש, וכדי להיות באחוזון העליון? שם השמיים הם הגבול, ואנחנו מדברים על סכומים שמתחילים במאות אלפי שקלים בחודש ונוסקים.

2. מה קורה כשמסתכלים על הכנסה למשק בית? הפתעה!

התמונה משתנה כשאנחנו בוחנים הכנסה למשק בית (כלומר, סך ההכנסות של כל בני הבית). כאן, הסף הכניסה לעשירון העליון נוטה להיות נמוך יותר לאדם, מכיוון שהוא מפוצל בין שני מפרנסים או יותר. עבור משק בית בישראל, כדי להיחשב בעשירון העליון, נדרשת הכנסה חודשית ברוטו משולבת שמתחילה סביב ה-50,000-60,000 ש"ח. וזו נקודה חשובה: אם אתם זוג שמרוויח ביחד 25,000-30,000 ש"ח כל אחד, אתם כבר שם! זה לא חייב להיות רק איש אחד עם משכורת עתק.

***

שאלות ותשובות מהירות:

שאלה: האם המספרים הללו כוללים בונוסים והטבות?
תשובה: בדרך כלל, נתוני הכנסה מתייחסים להכנסה ברוטו שוטפת, הכוללת שכר בסיס, עמלות, בונוסים ותשלומים קבועים אחרים לפני מס. הטבות סוציאליות שאינן שכר (כמו רכב חברה או ארוחות) אינן נכללות בהכרח בחישובים הסטטיסטיים, אך משפיעות כמובן על איכות החיים.

שאלה: למה יש פער כזה גדול בין השכר הממוצע לסף העשירון העליון?
תשובה: זהו ביטוי לאי-שוויון בהכנסות. בעוד שרוב האוכלוסייה מרוויחה בסביבות הממוצע והחציון, ישנם מעטים שמרוויחים סכומים גבוהים בהרבה, וזה מה שדוחף את הסף של העשירון העליון למעלה.

***

מעבר למספרים: מה באמת דוחף אתכם למעלה (ולא רק המשכורת)?

אז הבנו את המספרים. אבל האם זו רק משכורת עתק ששולחת אתכם לשם? בואו נהיה רציניים. יש פה סיפור עמוק יותר. משכורת גבוהה היא התחלה מעולה, אבל לא תמיד מספיקה. האנשים שמצליחים להישאר בעשירון העליון ולצבור עושר אמיתי, הם אלה שמבינים שהכסף צריך לעבוד בשבילם, ולא רק להיכנס ולצאת.

השקעות חכמות: מועדון המשקיעים הסודי?

הסוד הגדול של העשירים הוא שהם לא רק מרוויחים הרבה, הם גם משקיעים הרבה. ולא, אני לא מדבר על כסף שאתם שמים בתוכנית חיסכון בבנק עם ריבית מצחיקה. אני מדבר על עולם שלם של השקעות: שוק ההון, נדל"ן, קרנות גידור, אנג'לים בסטארטאפים מבטיחים. הם מבינים את הכוח של הריבית דריבית, את היתרון של פיזור סיכונים ואת הערך של אופק השקעה ארוך טווח. זה מועדון שלא מצריך קשרי הון עתק כדי להיכנס, אלא קשרי מוח והשכלה פיננסית.

יזמות וחדשנות: הדרך המהירה לטופ, אבל עם סיכון

אם יש דרך אחת שמוכיחה את עצמה שוב ושוב כמנוף עצום לעשירון העליון, זו יזמות. לבנות משהו מאפס, לפתור בעיה גדולה, ליצור שירות או מוצר שמשנה את הכללים. זה סיכון עצום, כן, עם אחוז הצלחה נמוך. אבל כשהוא מצליח? הוא לא רק דוחף אתכם מעלה, הוא משגר אתכם. יזמים רבים מגיעים לעשירון העליון בזכות המיזמים שלהם, בין אם במכירת חברה, בהנפקתה בבורסה, או סתם בצמיחה אורגנית מרשימה.

***

שאלות ותשובות מהירות:

שאלה: האם חייבים להשקיע סכומי עתק כדי לראות תוצאות?
תשובה: לא. אפשר להתחיל עם סכומים קטנים, אך באופן עקבי ולאורך זמן. העיקרון המנחה הוא להתחיל מוקדם ככל האפשר ולתת לכסף לעבוד בשבילכם באמצעות כוחה של הריבית דריבית.

שאלה: מהי הדרך הבטוחה ביותר להיכנס לעשירון העליון?
תשובה: אין דרך בטוחה. שילוב של השכלה גבוהה, מקצוע מבוקש ומתגמל, תכנון פיננסי ארוך טווח והשקעות נבונות (תוך ניהול סיכונים) הוא כנראה המסלול היציב והריאלי ביותר עבור רוב האנשים.

***

החיים בעשירון העליון: לא רק זוהר, גם אתגרים?

אוקיי, הגעתם לשם. אתם מרוויחים מספיק כדי להיות חלק מהעשירון העליון. יופי! עכשיו מתחיל השלב השני: להישאר שם. כי להיות בעשירון העליון זה לא רק ליהנות מהפירות, זה גם לדעת לנהל אותם. ויש לזה אתגרים משלו, אולי אפילו יותר ממה שאתם חושבים.

ניהול עושר: איך לשמור על מה שבניתם ולא לאבד הכל?

השמירה על העושר ואף הגדלתו דורשת הבנה פיננסית עמוקה וניהול נכון. פתאום, מסים הם סיפור אחר לגמרי. תכנון פרישה נהיה מורכב יותר. ניהול תיק השקעות דורש זמן וידע. הרבה אנשים שעולים מהר נופלים מהר לא פחות. למה? כי הם לא מבינים שצריך לנהל את הכסף ולא לתת לכסף לנהל אותם. זה דורש התייעצות עם מומחים, הקפדה על תקציב (כן, גם לעשירים יש תקציב), ובעיקר – סבלנות.

השפעה חברתית: הכוח שבא עם הכסף

עם כסף גדול מגיעה גם אחריות גדולה, או לפחות פוטנציאל להשפעה גדולה. אנשים בעשירון העליון מוצאים את עצמם לא פעם בעמדות מפתח, בין אם בעסקים, בפוליטיקה או בפילנתרופיה. הכוח הכלכלי מאפשר להם להשפיע על המציאות סביבם, ולבחור אם להשתמש בו לטובה או ל… פחות טובה. זו החלטה אישית, אבל היא בהחלט חלק מחוויית העשירון העליון.

***

שאלות ותשובות מהירות:

שאלה: האם קיימים "טיפים סודיים" לניהול עושר?
תשובה: אין סודות, יש עקרונות: 1. תכנון מס אגרסיבי אך חוקי. 2. פיזור השקעות מקסימלי. 3. בניית קרן חירום גדולה. 4. ביטוחים מתאימים. 5. קבלת ייעוץ מקצועי קבוע.

שאלה: האם העושר מביא אושר?
תשובה: כסף יכול להקל מאוד על החיים ולפתור בעיות רבות, אך מחקרים מראים כי מעבר לרמה מסוימת, התוספת לעושר אינה בהכרח מתורגמת לתוספת אושר. אושר מגיע ממקומות אחרים בחיים.

***

5 טעויות קטלניות שמונעות מכם להגיע לשם (ואיך להימנע מהן)

בואו נדבר תכל'ס. אם אתם רוצים להיות בעשירון העליון, אתם חייבים להימנע מטעויות. אלה לא טעויות קטנות, אלה טעויות שוברות משחק. ואתם לא רוצים לשבור את המשחק שלכם, נכון?

1. תרבות "היום ולא מחר": איפה הכסף נעלם?

הטעות הראשונה והנפוצה ביותר: לא לחשוב לטווח ארוך. "כיף לי היום, מחר נדאג". ואז מחר הופך למחרתיים, והכסף נעלם. יותר מדי אנשים מרוויחים טוב, אבל מוציאים כל שקל. הם קונים מותגים, מטיילים בלי חשבון, מבלים כאילו אין מחר. אין שום דבר רע בליהנות, אבל כשאלה הופכות להיות הוצאות כרוניות ללא תכנון, בלי חיסכון ובלי השקעה, אתם פשוט שורפים את הגשר לעתיד שלכם. תאמינו לי, העשירים יודעים ליהנות, אבל הם גם יודעים לחסוך ולהשקיע בשיטתיות.

2. התעלמות מהשכלה פיננסית: אתם המנהלים של הכסף שלכם

האם הייתם נותנים למישהו אחר לנהל את הבריאות שלכם בלי שיהיה לכם מושג מה הוא עושה? בטח שלא! אז למה אתם עושים את זה עם הכסף שלכם? הרבה אנשים פשוט מתעלמים מהשכלה פיננסית בסיסית. הם לא מבינים מהי אינפלציה, איך עובדת ריבית דריבית, מהו סיכון בהשקעות. הידע הזה הוא כוח. הוא מאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות, לדבר עם יועצים בגובה העיניים, ולא להיות תלויים לחלוטין באחרים. זה העידן שבו ידע זמין לכל – אין תירוצים.

3. פחד מסיכון (מחושב!): בלי לקחת סיכונים לא תגיעו רחוק

כן, אני יודע, סיכון זה מילה מפחידה. אבל במציאות, בלי לקחת סיכונים מחושבים, הסיכויים שלכם להגיע לעשירון העליון פשוט קטנים. זה לא אומר לזרוק את כל הכסף על מניית פני סטוקס, אלא ללמוד לזהות הזדמנויות, להשקיע בנכסים עם פוטנציאל צמיחה (גם אם יש סיכון מסוים), ולדעת מתי לקפוץ למים. אנשים אמידים מבינים שסיכון הוא חלק בלתי נפרד מהמשוואה של תשואה גבוהה. הם פשוט יודעים לנהל אותו.

4. חוסר גיוון: כל הביצים בסל אחד?

המשקיע המתוחכם ביותר יגיד לכם: לא שמים את כל הביצים בסל אחד. יותר מדי אנשים שמים את כל הכסף שלהם במקום אחד: עסק יחיד, נכס אחד, מניה אחת. ואז, כשהשוק משתנה, או כשהעסק נכשל, הכל קורס. פיזור הוא מילת המפתח. לפזר את ההשקעות בין סוגי נכסים שונים, בין תעשיות שונות, בין אזורים גיאוגרפיים שונים. זה אמנם לא מבטיח הצלחה, אבל זה בהחלט מגן עליכם מפני קריסה טוטאלית.

5. לא להתייעץ: למה אתם חושבים שאתם יודעים הכל?

אחד הסימנים המובהקים לאנשים שפשוט לא יגיעו לשם, זה שהם חושבים שהם יודעים הכל. הם לא מוכנים לשמוע, לא מוכנים ללמוד, ולא מוכנים להתייעץ עם מומחים. יועצי השקעות, רואי חשבון, עורכי דין פיננסיים – אלה אנשים שיכולים לחסוך לכם המון כסף (ובלגן) בטווח הארוך. לשלם להם עמלה זה לא "בזבוז", זו "השקעה". הם רואים מה שאתם לא רואים, והם מביאים ניסיון וידע עצומים לשולחן. אל תנסו להיות גיבורים, אתם לא לבד במערכה הזו.

***

שאלות ותשובות מהירות:

שאלה: מהי הגישה הטובה ביותר לשמירה על יתרון פיננסי?
תשובה: למידה והסתגלות מתמדת. השווקים משתנים, החוקים משתנים, והכלכלה מתפתחת. חשוב להישאר מעודכנים, ללמוד מגורמים מובילים ולבצע התאמות אסטרטגיות.

שאלה: האם יש קשר בין חשיבה חיובית להצלחה פיננסית?
תשובה: בהחלט. גישה חיובית ופרואקטיבית מעודדת לקיחת יוזמה, התמודדות עם אתגרים באופטימיות ופתיחות ללמידה. זהו כוח מניע חזק שיכול להשפיע לטובה על ההתנהלות הפיננסית.

***

מחשבות אחרונות: האם כדאי בכלל לחתור לעשירון העליון?

אחרי כל המספרים, הטיפים והאזהרות, אולי אתם שואלים את עצמכם: רגע, האם כל המאמץ הזה שווה את זה? האם החתירה הבלתי פוסקת לעבר העשירון העליון באמת תביא לכם את האושר המיוחל? ובכן, זו שאלה מצוינת, והתשובה היא – תלוי.

ההגדרה האמיתית של עושר: מה באמת חשוב?

עושר אמיתי הוא לא רק כמה כסף יש לכם בבנק. זה כמה חופש יש לכם. חופש לעשות מה שאתם אוהבים, חופש לבלות זמן עם האנשים שאתם אוהבים, חופש ללא דאגות פיננסיות קיומיות. העשירון העליון מציע פוטנציאל עצום לחופש כזה, אבל הוא לא ההגדרה היחידה. יש אנשים מאושרים מאוד עם הכנסה ממוצעת, ויש אנשים אומללים מאוד עם מיליונים. הכסף הוא כלי. ככל שיש לכם יותר ממנו, כך הכלי חזק יותר, אבל אתם אלה שבוחרים איך להשתמש בו. אז אולי המטרה האמיתית היא לא להיות בעשירון העליון, אלא פשוט להיות חופשיים פיננסית? זו נקודת פתיחה מצוינת לכל מסע כלכלי, ובמובנים רבים, היא חשובה יותר מכל סף הכנסה.

המסע לעבר העשירון העליון הוא מורכב, מאתגר ודורש מחשבה רבה, עבודה קשה וכישרון פיננסי. אבל הוא בהחלט אפשרי עבור כל מי שמוכן להשקיע את המאמץ הנדרש, ללמוד, לקבל החלטות חכמות ולנהל את הכסף שלו בחוכמה ובאחריות. תזכרו, המידע שקיבלתם כאן הוא רק נקודת התחלה. השוק משתנה כל הזמן, וההצלחה תלויה במידת ההסתגלות והנכונות שלכם ללמוד ולהתפתח. אז קחו את הידע הזה, צאו לדרך, ואל תשכחו ליהנות מהמסע. כי בסוף, זה מה שבאמת נחשב.