מה ההבדל בין קרן פנסיה לקרן השתלמות? גילוי מעניין!
מה ההבדל בין קרן פנסיה לקרן השתלמות?
בשוק הפיננסי הישראלי, המושגים "קרן פנסיה" ו"קרן השתלמות" נפוצים לא רק בקרב יועצים פיננסיים, אלא גם בקרב הציבור הרחב. למרות ששני המכשירים הללו נועדו להבטיח ביטחון כלכלי בעתיד, לכל אחד מהם תכונות ייחודיות ומטרות שונות לחלוטין. אז מה בעצם ההבדלים ביניהם? ואם זה לא מספיק, איך תדעו באיזו אופציה לבחור?
קרן פנסיה – עבור מה זה טוב?
קרנות הפנסיה נועדו לספק הכנסה קבועה לאחר הפרישה מהמעסיק. מה שיכול להיות מאוד מרגיע עבור רבים. זהו מוצר חיסכון לגיל הפנסיה שמבטיח תשלומים חודשיים על פני תקופה של שנים רבות.
- יתרונות:
- קבלת פנסיה חודשית עד לגיל של 120.
- ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח חיים.
- אפשרות להעברה של התוכנית לגורם אחר במקרה מוות.
- שאלות שיעזרו לכם להבין:
- מה קורה אם אני משנה מקום עבודה? האם הפנסיה שלי נשמרת?
- האם יש דמי ניהול על הכספים שלי בקרן הפנסיה?
שיטת ההפקדה
בקרן הפנסיה, ההפקדות מתבצעות חודשיות ועשויות לכלול שילוב של הפקדות מהמעסיק והעובד עצמו. כל הפקדה כזו מכוונת לצבור כסף שעשוי לגדול עם הזמן, תוך כדי השקעה באפיקים בטוחים יחסית.
קרן השתלמות – האם היא באמת לעובדים בלבד?
עכשיו, כשאתם כבר ממוקדים יותר, בואו נדבר על קרן ההשתלמות. זהו מוצר חיסכון שמכיל יתרונות מגוונים ונסו ביסודיות ללמד אתכם עליהם.
- יתרונות:
- פנקס צרכנים: אפשר למשוך את הכספים לאחר 6 שנים ללא מיסוי.
- נחשב ככיסוי עבור שכר לימוד, קורסים או הסמכות מקצועיות.
- יש אפשרות למשוך את הכסף לפני, מבלי להפסיד את כל היתרונות.
- שאלות שיעזרו לכם להבין:
- האם יש מגבלות על מה אפשר להשתמש בכסף של קרן ההשתלמות?
- מהן העלויות שאני צריך לנקוט לפני פתיחת קרן השתלמות?
מה לגבי התשואות?
באופן כללי, קרנות השתלמות מציעות תשואות גבוהות יותר מה שניתן לראות בקרן הפנסיה, מה שעושה אותן למושכות יותר במקרים מסוימים. כמובן שהן מופקדות למטרות אחרות, במטרה לסייע לך להשקיע בעצמך.
למה בוחרים דווקא באחת מהן?
האמת היא שאין כאן תשובה חד משמעית. הבחירה בין קרן פנסיה לקרן השתלמות תלויה בשאיפות העתידיות שלך, במצב הכלכלי האישי ובצרכים שלך. אם אתה מתכנן על פנסיה נאה – קרן הפנסיה עשויה להיות בחירה טובה יותר. אם אתה רוצה חופש גישה לכספים שלך ומדובר בהשקעה בעצמך – קרן ההשתלמות דווקא מתאימה יותר.
וככה יש לך את זה!
אז מה אתם בוחרים? הפנסיה המוגנת של הקרן או החופש לגשת לכספים שלכם עם קרן ההשתלמות? תלוי מאד במה שחשוב לכם ומה החלומות שלכם לעתיד. ואולי תיהנו מכל העולמות ותשקלו לפתוח את שני המוצרים ולהתנסות בכל היתרונות שהם מציעים?
לסיכום: הבחירה בין קרן פנסיה לקרן השתלמות מחייבת חשיבה מעמיקה, אך היא בהחלט משתלמת כאשר יודעים מה אתם רוצים ומה רק צריך חיבור להוצאות החודשי שלכם בעתיד.